Santiago, octubre de 2026. En el cierre de año pueden coincidir pagos a proveedores, remuneraciones, aguinaldos, impuestos y compras, junto con facturas que todavía no se cobran. Aunque hayas vendido más que otros meses, podrías tener dificultades para cumplir tus compromisos si el dinero llega después de la fecha en que
debes pagar. Por eso, preparar el flujo de caja no consiste solo en sumar ingresos y gastos: también debes saber en qué semana tendrás el dinero disponible. Un desfase entre cobros y pagos puede afectar la operación, sobre todo si dependes de unos pocos clientes para cubrir tus obligaciones.
1. Proyecta cuándo entrará y saldrá el dinero
Haz una proyección semanal o quincenal con tu saldo disponible, las fechas estimadas de cobro y los pagos pendientes. Distingue lo facturado de lo efectivamente cobrado y considera qué pasaría si un cliente paga más tarde de lo previsto.
2. Revisa tus facturas y prioriza los pagos
Confirma que tus facturas fueron recibidas sin reclamos y consulta cuándo serán pagadas. Luego, identifica los compromisos que no puedes postergar y evalúa si algunas compras se pueden hacer en otra fecha. Así evitarás concentrar todos los pagos en una misma semana.
3. Busca alternativas antes de necesitar liquidez
Si tu proyección muestra que cobrarás después de que venzan tus compromisos, conversa con anticipación con clientes y proveedores. También puedes evaluar el factoring para adelantar el pago de facturas ya emitidas y financiar tu capital de trabajo. Antes de hacerlo, revisa cómo se evaluará la factura, cuánto demorará el proceso y quién gestionará la cobranza.
El factoring también puede formar parte de una planificación habitual. Por ejemplo, si sabes que necesitarás comprar materiales en noviembre y recibirás el pago de tus facturas en enero, puedes evaluar con tiempo cómo cubrir ese periodo. Así decidirás con información y no bajo presión.
En TotalFactor, cada operación se evalúa según los antecedentes de tu empresa, la factura y el pagador. La compañía financia mayoritariamente con fondos propios y ofrece factoring y confirming, un servicio que permite a las empresas pagar a sus proveedores en plazo mientras extienden su propio plazo de pago. Si detectas un desfase en los próximos meses, puedes presentar tu caso a un ejecutivo para conocer las alternativas disponibles.
Toma contacto con nosotros. contacto@totalfactor.cl
